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银行不良资产的收购浅析
来源: | 作者:皇冠365bet平台_365bet结算时间_365bet投注平台 运营总监 郑磊 | 发布时间: 651天前 | 605 次浏览 | 分享到:
从2014年以来,受国内外经济金融形势复杂和经济增长放缓影响,全国银行信贷资产质量面临向下迁徙、波动性增大的压力,不良贷款占比逐年上升,尤其是民营企业在一些产能过剩行业中抗风险能力差,形成了大量的坏账。银行的不良资产增多,对银行当然是形成了很大的经营压力,但是对于资管行业却形成了利好,同样的,对现在手握现金的一些个人和企业来说,购买银行不良资产也是一个不错的投资选择。
从2014年以来,受国内外经济金融形势复杂和经济增长放缓影响,全国银行信贷资产质量面临向下迁徙、波动性增大的压力,不良贷款占比逐年上升,尤其是民营企业在一些产能过剩行业中抗风险能力差,形成了大量的坏账。银行的不良资产增多,对银行当然是形成了很大的经营压力,但是对于资管行业却形成了利好,同样的,对现在手握现金的一些个人和企业来说,购买银行不良资产也是一个不错的投资选择。
一、银行处置不良资产的方式
要想投资购买银行的不良资产,首先要明白银行处置不良资产的方式,一般来说,银行有以下几种处理方式:直接催收、协议处置、借新还旧、实现担保物权、法院诉讼、不良资产转让、贷款损失税前扣除等。银行会根据逾期客户的具体情况、抵押物的情况以及自身的经营状况来选择合适的处置方式;不管用哪种方式,银行的核心目标是在尽量保证收回贷款本金的前提下以最快的速度将不良资产移除出银行的资产负债表。
二、与银行谈判技巧
要想从银行手里以合适的价格买到不良资产,首先要掌握好时机,如果介入太早,银行还在跟客户做催收或者做重组;如果介入太晚,银行已交由法院进行执行程序,这样都不利于跟银行的谈判。最好的介入时间点是在银行对债务重组失败,但还没有进入法律处置程序的期间。
与银行协商资产价格也是有技巧的。银行不良资产的债权包括本金和利息、罚息等。众所周知,银行在发放贷款的时候都会对资产进行评估并在评估的基础上打折,以此作为贷款本金的依据。但是,资产价格是在不断变动的,尤其在这几年经济不断下行的压力下,资产的价格与价值很难以一纸评估报告来认定,需由购买者详细考察和分析,最终得出一个心理能够接受的价位。而银行的心理价位,肯定首先是保住本金,其次才是利息,再次才是罚息等。
三、如何收购银行不良资产
收购银行不良资产的操作方法,一般有三种:
第一是协议收购,这种方式需要银行、抵押物权人和购买方三方协商达成一致意见后购买,这是最理想的一种操作方式但也是最难的一种,因为三方各有所需,各有所想,要达成一致并不容易。
第二是债权收购,即购买方跟银行协商出一个债权价格,银行将债权转让给购买方,由后者走法律程序,来实现债权,取得资产;这种方法的好处是价格容易协商,但是要看购买方的操盘能力和对标的物的了解熟悉程度,如果处置得当,能够事半功倍,以低于预期的价格拿到资产。 ??
第三种是竞拍,就是银行交由法院进行拍卖,这种方法的好处是简单,因为很多前期工作都由法院完成了,缺点是不可控,因为现在的法院资产拍卖一般都是走的网上拍卖程序,参与者众多,会造成资产的大幅溢价,最终的价格高于预期。
采用哪种方法,必须根据银行、资产和购买方实力的综合情况来判断决定,皇冠365bet平台_365bet结算时间_365bet投注平台有专业的法律和金融团队,能够为客户量身定制合理的资产收购方案,帮助客户收购资产,有兴趣的客户可与我们联系、沟通。

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